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简论银行保函的性质
发布时间:2010/8/2 8:05:36 作者:王建胜 点击率[2034] 评论[0]

    【出处】本网首发

    【学科类别】交通运输与邮电经济法

    【写作时间】2010年


      世界各国对银行保函的界定在法律层面上鲜有近同,随着国际贸易和世界金融日益融通,贸易国因国别和金融体制差异所致的不认同,必然在金融危机过后的最近一段期间内,导致各国银行和外贸出口业新的一轮摩擦。
     
      在此形势下,独立性保函制度或将演变成一种以国际惯例为存在方式的新的国际秩序,得以展现保函制度在国际经贸中游刃有余的广泛应用,唯有对其赋予新的内涵方可扭转银行保函业务被动失落的局面。
     
      银行保函有委托人、受托银行和受益人三方当事人,委托人与受托银行间的法律关系是委托担保关系,在《委托开立保函协议》上订立担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容;担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系,就是当委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由受托银行履行担保责任。
     
      保函出自国际经济法上的一种担保责任,和备用信用证较为接近。根据国际海上货物运输《汉堡规则》的规定“托运人为了换取清洁提单可向承运人出具保函”,我国《海商法》设立了保函制度。
     
      信用证的突出特点即见索即付,在国际经贸实践中,大多数保函也是见索即付保函。保函在性质上可以分为从属性保函和独立性保函,从属性保函不能独立产生合同效力,属于从合同性质,其效力随着基础合同的变化而变化,承担替代责任或一般担保责任;独立性保函则称之为不可撤销性保函,它基于主合同开立,但不依附于主合同,无论主合同是否有效,还是如何变化,保函本身独有法律效力,具有无条件见索即付的功能,减少银行对交易行为不必要的审查,无需审查违约原因如不可抗力抗辩是否成立,减化赔偿的程序,有利于交易安全。
     
      依据有无融资功能,保函可分为融资和非融资性保函两类,融资性保函有融资租赁保函、透支保函和延期付款保函等;非融资性保函主要有投标保函、履约保函、预付款保函、进口付款保函和经营租赁保函等。根据基础合同主要义务的性质,将保函进行分类,主要有借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、投标保函、履约保函、来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等。
     
      保函的性质是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。
     
      保函具有银行信用、单务合同、单证化等特点。
     
      《汉堡规则》首次就保函的效力问题作出了明确的规定,一般是不可撤销的,只有在承运人与托运人之间存在恶意串通,欺骗第三方无效。


    【作者简介】王建胜,男,1990年山东大学法律本科毕业,1991年获得山东省新闻写作一等奖,1997年至今为河南哲维律师事务所(www.zheweilawyer.com)专业律师。


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