法院能否跨网点要求冻结存款
2020/10/27 20:27:50  点击率[27]  评论[0]
【法宝引证码】
    【学科类别】诉讼法学
    【出处】本网首发
    【写作时间】2020年
    【中文关键字】法院;跨网点;冻结
    【全文】

      案情介绍
     
      因甲公司未按期支付剩余30万元货款,乙公司遂向丙法院提起诉讼。为使判决生效后能得以执行,原告乙公司经查被告甲公司在G银行A支行开立的某账户有存款25万元,遂向丙法院申请财产保全。因G银行B支行在丙法院附近,于是,丙法院持“冻结存款民事裁定书”、“协助冻结存款通知书”等手续到G银行B支行,要求该支行协助冻结被告甲公司前述25万元存款。G银行B支行审查后认为,拟冻结25万元存款的开户网点为G银行A支行,按规定丙法院应到G银行A支行办理冻结手续,因而拒绝了丙法院的冻结要求。而丙法院不认同G银行B支行的异议,认为既然银行已实现了通存通兑,那么同一银行的非开户网点是能够办理开户网点存款的冻结手续。双方均不能说服对方,冻结手续未能办成。后丙法院以拒不履行协助义务为由,向G银行B支行下达了30万元的罚款决定书。G银行B支行不服,向丙法院的上一级法院丁中级法院申请复议。丁中级法院经复议认为丙法院的罚款理由不成立,决定撤销丙法院对G银行B支行的罚款决定。
     
      案例评析
     
      本案争议焦点:法院能否跨网点要求冻结存款?笔者试结合我国现行法律、司法解释的规定,就本案作如下分析:
     
      第一,从技术条件上分析,法院跨网点要求冻结存款是可以实现。
     
      银行微机在一县、一市或一省范围内联网已很普遍,因而对存款人的存款情况及其相关信息,在一定范围(县、市、省)内本行各网点可实现共享,从而使存款人能够在非开户网点办理存、取款等业务,实现了业务的跨网点办理。跨网点办理业务为存款人提供了便利。于是,一些有权机关试图利用这一技术便利,就近要求非开户网点协助办理存款冻结手续。那么,单从技术条件上考虑,法院跨网点冻结存款可否实现?带着这一问题,笔者咨询了银行具体办理存款冻结手续的经办人员和业务主管,得到的答复是:只要存、取款等业务能够跨网点办理,法院跨网点冻结存款也就不会有技术障碍。由此可见,单从技术条件上分析,法院跨网点要求冻结存款是可以实现。
     
      第二,从法律规定上分析,法院跨网点要求冻结存款是没有依据。
     
      《最高人民法院 中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》(法发(2000)21号)第一条第三款规定:“人民法院查询、冻结、扣划被执行人在金融机构的存款时,可以根据工作情况要求存款人开户的营业场所的上级机构责令该营业场所做好协助执行工作,但不得要求该上级机构协助执行。”人民银行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》(银发[2002]1号)第三条规定:“金融机构协助查询、冻结和扣划存款,应当在存款人开户的营业分支机构具体办理。”由前述两个规定可知,法院冻结存款只能由存款人开户的网点具体办理。因此,法院跨网点要求冻结存款是没有法律依据的。
     
      第三,从法律主体上分析,法院跨网点要求冻结存款是存在障碍。
     
      司法实践认为,G银行A支行与G银行B支行等银行网点(分支机构)均各自为独立的民事主体,开户网点(如G银行A支行)与存款人(如被告甲公司)之间是存款合同关系,存款人是债权人,开户网点是债务人,而在跨网点办理存、取款等业务中,非开户网点(如G银行B支行)与开户网点之间是委托代理关系,开户网点是委托人,非开户网点是代理人。笔者认为,跨网点办理业务涉及转让合同义务,须存款人同意与认可,但因存款人利益不但未受到限制反而还享受了便利,所以实务中存款人对此是接受与认可的。在协助法院冻结存款中,须以开户网点与存款人(被申请人或被执行人)之间存在合同关系为前提,其理论基础是保全存款人对开户网点所享有的存款债权。法院跨网点要求冻结存款时,非开户网点只能以代理人的身份予以接受与办理,但因冻结后存款人的支取受到了限制,所以存款人断然是不会接受与认可这种委托的。这使得非开户网点接受与办理法院存款冻结要求时,缺少法律上的主体资格或身份。因此,从法律主体上分析,法院跨网点要求冻结存款是存在资格障碍。
     
      案例启示
     
      法院跨网点要求冻结存款,虽然有银行的技术支持与保障,但是其缺乏法律依据和存在主体资格障碍。因此,银行不宜茫然予以接受与办理,而应尽可能说服法院前往开户网点进行办理。其实,法院跨网点要求查询、扣划存款也存在此问题。近年来,法院跨网点要求查询、冻结、扣划存款的情形越来越多。因此,建议最高人民法院能尽快出台相关司法解释,以规范基层法院操作,也便于银行判断与掌握,从而避免法院、银行与存款人之间发生争议。

    【作者简介】

    陈福录,男,西北政法大学毕业,硕士,高级经济师,中国银行业协会法律专家库成员,工商银行宁夏分行法律部主要负责人。


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