交通事故私了后撤离现场,保险公司能否拒赔商业险
2020/9/23 16:08:59  点击率[37]  评论[0]
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    【学科类别】合同法
    【出处】本网首发
    【写作时间】2020年
    【中文关键字】交通事故;擅自撤离;拒赔商业险
    【全文】

      [案情]
     
      2017年3月,葛某驾驶小轿车与丁某驾驶的电动自行车发生碰撞,致丁某受伤,两车损坏。双方均以为伤势及财产损失轻微而自行协商后撤除了现场,但后来丁某发现自己实际伤势严重,遂报警。经交警部门认定,葛某负事故全部责任,丁某无事故责任。丁某诉至法院,要求葛某及承保事故车辆交强险、商业三者险的保险公司赔偿因交通事故造成的损失合计18万余元。
     
      被告保险公司辩称,葛某在事故发生后未及时报警且擅自撤离现场,根据保险合同约定拒赔商业险。
     
      [分歧]
     
      审理中,对于保险公司可否拒赔商业险,出现两种不同观点。
     
      第一种观点认为,事故认定书上载明葛某未及时报警且自行撤离现场,保险公司可依据商业险条款拒赔商业险。
     
      第二种观点认为,依据商业险条款,保险公司免责的前提条件是驾驶员未采取措施的情况下离开事故现场,而本案事故双方是在就赔偿事宜协商一致后离开,并不适用上述情形。
     
      [评析]
     
      笔者倾向于第二种观点,理由如下:
     
      首先,根据《道路交通安全法》相关规定,在道路上发生交通事故未造成人身伤亡,当事人对事实及成因无争议的,可以即行撤离现场,恢复交通,自行协商处理损害赔偿事宜;仅造成轻微财产损失且基本事实清楚的交通事故,应当先撤离现场再进行协商处理。本案中,葛某与丁某发生事故后,双方对事实无争议,虽知可能造成丁某受伤、车辆损坏,但双方均以为伤势及财产损失轻微而自行协商后离开现场,在感到伤势加重后即报警请求公安机关处理,葛某在发生事故后的处理行为并无不当。
     
      其次,保险公司据以免责的商业险条款“事故发生后,驾驶员在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”系格式条款,且该条款约定不明,具体需要采取何种措施不能确定,保险公司亦没有就该条款的具体内容作明确说明,故对其以此条款拒赔商业险的抗辩,难以支持。
     
      据此,法院结合原告的损失、双方的过错程度等因素,判决由被告保险公司在交强险及商业三者险限额内赔偿13万余元。判决后,双方均未上诉。

    【作者简介】

    周君,江苏省如皋市人民法院法官。


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