P2P濒临刑事立案的自救路径有哪些?
2018/10/11 17:30:00 点击率[73] 评论[0]
【法宝引证码】
    【学科类别】信托、信贷法
    【出处】微信公众号:肖飒lawyer
    【写作时间】2018年
    【中文关键字】P2P;刑事立案;法律规制
    【全文】

      我们不希望行业再次出现雷潮,本篇文章从实务经验和思考出发,试图给网贷平台以启发,如何在世道艰难中,勇敢地趟过来。为行业树立信心,成为网贷平台标杆,我们需要知道一些方式方法,理性和智慧地处理突如其来的风险。
     
      1.保住“人”是第一要务
     
      在保资产和保住人的选择上,请不要犹豫,首要任务就是保住人。
     
      在舆情沟通不畅,出借人频频报案的事件中,平台要考虑实际控制人、CEO、COO中争取留一个人在外催账、安排公司重大决策。从经验上来看,一般会留实际控制人或法定代表人在外边,可能会羁押CEO和公司高管。如是选择的理由不赘述,我们只是想提醒在外边的人,及时取得羁押人员的授权,方便从事公司决策,以免延误时机。
     
      2.有谈判的资本
     
      出借人是精明的,没有“现金+资产”组合,几乎没有人愿意跟你谈。
     
      从实践中,我们发现,各地办案机关可以接受的比例,一般集中在总负债(去除利息)的50%。根据各地经济形势和出借人诉求差异,可以进行谈判,在现金比例调低,资产比例调高。然而,很容易遭到出借人的反复,我们建议现金+资产不宜低于35%,否则,很难做出借人的工作。
     
      3.治安大队容易被忽略
     
      咱们在非法吸收公众存款罪里,可以看出四个要件中最具有现实风险的是:社会性,也就是说,如果社会危害性大,无论具有怎样的谈判技巧都很难成功。必须控制社会影响力,也就是要稳住出借人的非理性冲动。
     
      我们建议,平台GR部门与本地警方治安队伍保持良好沟通(请注意,不要搞行贿那一套,防止罪加一等),双方协力安抚出借人情绪,适当解决危重病情等出借人的现实困难,化解风险。
     
      4.与联席会议各方保持沟通
     
      一般而言,最迫切需要沟通的有两个部门:一是本区金融办;二是本区经侦。金融办属于娘家人,愿意付出行政成本来协助本辖区内的网贷企业平稳退出,我们要相信人家的善意。经侦是办案部门,也许对网贷平台已经开始“初查”,收集部分证据材料,如果此时告知平台有资金和资产可以堵住窟窿,对他们而言,是很好的“追赃挽损”的保障。
     
      如果这两个部门,愿意沟通,网贷平台涉刑的案件走向会往“良性退出”的方向开展。已经羁押的人,有可能被释放或取保候审等。
     
      5.法律意见书和专家意见的作用
     
      针对于企业现状,有必要准备法律意见书和专家意见。
     
      要想让前述各方安心协助企业脱离刑事风险,就必须给人家定心丸,那就是法律上没有集资诈骗等重大法律风险。企业经营虽然有不合规的法律瑕疵,但不存在涉及刑事犯罪的内容。否则,即便是沟通顺畅、资金充足,也难有“神仙”愿意搭救。
     
      6.切勿出尔反尔
     
      信任这个东西很奇妙,一旦差之毫厘,那就万劫不复。
     
      过度自信,对于处理涉众事件绝无好处。在一起事件中,某平台实际控制人认为流动性问题将在3个月内解决,于是出具清退公告时话说的比较满,结果,黑天鹅事件来临,本来能回来的借款可能回不来了,此时,他们问:飒姐,我们还能更改公告吗?我说:能到是能,就是会让出借人不信你了。
     
      出借人的信心很敏感。出现类似换清退公告的事情,一定要提前与“投资人代表”沟通,还能在群里吹风,听听大家的反馈,替代方案必须有诚意(定时定量见现金),不可贸然修改,否则,情况会急转直下,无法收拾。
     
      7.写在最后…
     
      要“阳谋”不要“阴谋”。
     
      处理P2P濒临刑事立案的棘手事件,需要智慧,也需要与官方的顺利沟通,我们得从对手方角度想问题,把出借人的权益维护好,还要负责安抚缓解其焦躁情绪。
     
      同时,舆论媒体可以给网贷平台更多空间,不必一棍子打死,毕竟每家平台还有几千、上万甚至更多出借人,如果一时核查不严,出现误导性报道,可能影响很多家庭的命运。
     
      我们希望目前安稳的各家平台,也要有“刑事风险应急预案”,让高管、中层都具备刑事法律常识,不至于出现致命疏漏,影响大局。

    【作者简介】
    肖飒,合伙人律师,中国互联网金融协会申诉(反不正当竞争)委员会委员,中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、中国银行法学会理事、全球共享金融100人论坛首批成员。被评为2016及2017年度五道口金融学院未央网最佳专栏作者、网贷之家最受欢迎专栏作者,财新、证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。

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