联璧金融因非法吸收公众存款罪被立案,原因为何?
2018/6/25 18:03:08 点击率[48] 评论[0]
【法宝引证码】
    【学科类别】刑法分则
    【出处】本网首发
    【写作时间】2018年
    【中文关键字】联璧金融;非法集资;P2P;互联网金融
    【全文】

      近日,上海联璧电子科技(集团)有限公司已被公安部门立案侦查,立案缘由是涉嫌非法吸收公众存款,经侦人员表示这主要是由于“人数超过30人、金额超过100万、还本付息”这三个特点。
     
      在此,笔者要强调一点,公安只是启动调查,最终的结论以法院的判决为主。
     
      不过,关于经侦人员所透露的“由于人数超过30人、金额超过100万、还本付息,所以涉嫌非法吸收公众存款”,这句话是什么意思,是否有法律依据?
     
      1.人数超过30人,金额超过100万
     
      此处主要是指非法吸收公众存款罪的刑事立案标准(数额和人数)。
     
      非法吸收公众存款罪,是指未经合法允许,擅自向社会不特定对象吸收存款,承诺还本付息的行为。非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪、擅自发行股票罪等都属于非法集资犯罪的一种,而且非法吸收公众存款罪属于基础性犯罪。
     
      但是,并非所有实行了以上非法集资行为的,都能够被定性为犯罪。非法吸收公众存款罪作为典型的经济犯罪,如果要构成犯罪,是需要达到一定数额或者数量标准的。
     
      比如非法吸收公众存款罪的刑事立案标准是:
     
      1.(数额)个人犯罪:20万元以上的;单位犯罪:数额在100万元以上;
     
      2.(人数)个人30人以上的;单位:150人以上的;
     
      法律依据是《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。
     
      所以,经侦人员说的“人数超过30人、金额超过100万”其实是把非法吸收公众存款罪的个人犯罪标准和单位犯罪标准混在一起说了。
     
      具体的意思其实比较含糊,包含多种可能性,既表示本案既可以以个人犯罪追诉(达到了人数和数额标准)非法吸收公众存款罪,也可以以单位犯罪追诉(达到了数额标准),也有可能是说,达到了“非法吸收公众存款罪数额巨大”的标准。因为根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在500万元以上的,属于非法吸收公众存款罪中要求的“数额巨大”,
     
      非法吸收公众存款罪有两个量刑档次,一个是三年以下(个人吸存在20万-100万之间),一个是三到十年有期徒刑(个人吸存100万以上)。如果是单位犯罪,数额和人数的要求更高一些,而且单位负责人承担的责任,相对于个人犯罪在同等条件下会轻一些。
     
      2.还本付息
     
      关于经侦所说的还本付息,主要是是指联璧金融此前参与的路由器购买全额返利活动。
     
      为何承诺保本付息就会涉嫌非吸收公众存款?
     
      根据相《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,满足四个条件,就可以定义为非法吸收公众存款罪。
     
      这四个条件分别是:
     
      未经有关部门许可(非法性);
     
      向社会公开宣传(公开性;
     
      承诺还本付息(利诱性);
     
      面向不特定对象集资(社会性);
     
      在大量案件中,非法吸收公众存款和非法集资的定义关键,表面上是公开宣传和针对不特定对象吸收资金,但在互联网金融领域,问题的关键完全不是宣传方式和对象,因为大量互联网金融平台本身都是在网络上公开宣传和针对不特定的互联网用户,如果以此为标准界定非法集资,市面上99%的平台都会殃及。
     
      因此定义其是否涉嫌非法吸收公众存款的关键,就是看平台是否承诺还本付息,一旦承诺还本付息,投资行为就变成了储蓄行为,就侵害了国家的吉荣管理秩序。这也是为何监管层一直在强调要打破平台刚性兑付,深入来看这不仅仅是简单的行政合规要求,其内在的指导精神就是防止非法集资犯罪,要求严格区分自担风险的金融理财和公民存款的界限,而刚性兑付、保本付息就是对这一界限的侵犯。
     
      斐讯的0元购活动如何定性?
     
      关于此活动,就必须谈到联璧的一家关联企业——斐讯。
     
      斐讯是一家路由器厂家,其最初的销售模式就是“0元购”。
     
      所谓的0元购,就是消费者在斐讯官网或京东购买其路由器之后,登录联璧金融官网,输入路由器提供的代码(名为K码),就可以每月获得相关返利,直到全额返还,实现0元购的承诺。
     
      比如消费者花1399元购买斐讯的一款路由器后,相当于用1399元,购买了一款分期(一般是12期)返还收益的理财产品。而实际上,同等规格其他厂商的路由器,只需要500元左右人民币。但是许多消费者被0元购的活动吸引,大量的参与进来。比如有的用户在购买这款1399元的路由器之后,转手在二手市场卖掉,价格大概是150元,然后每月通过联璧金融参与0元购活动,一年后,1399元全额返还,该用户实际赚到了150元,这个过程,就被定性为一种“还本付息”,还的本,就是联璧的全返金额,付息,其实就是那个路由器,还需要变现,而还本付息,就是非法吸收公众存款罪的最显着特征之一。所以上海经侦就会对此问题进行重点强调。
     
      有网友发现有利可图,就大量购入斐讯路由器,转手卖出,又从联壁获得全额返利(yi以前还不需要12个月就能全返),于是就出现了有羊毛党(网友)屯一屋子斐讯路由器的盛况,斐讯路由器也一度成了京东路由器的销冠。但目前由于爆雷时间,很多路由器都砸在手里了,本金也返不了,路由器没人要。
     
      当然,具体的案情,还需要进一步的披露才能知晓,目前联璧也只是涉嫌犯罪,而是否真的犯罪,要以法院最终判决为准。(广强曾杰撰写于2018年6月25日)

    【作者简介】
    曾杰,广强律师事务所·金牙大状刑事律师团队(金牙大状律师网)非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长。

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